Coverwise: le condizioni lette riga per riga

Coverwise porta la cifra più alta di tutto il nostro corpus italiano: venti milioni di euro di spese mediche per il Resto del Mondo. Porta anche la più bassa: venticinquemila euro di responsabilità civile. Le due stanno nello stesso contratto multirischi viaggi, ultimo aggiornamento ottobre 2021, ed è la distanza fra le due che racconta il prodotto. Il nome sulla copertina non è quello di chi paga: il rischio è di Inter Partner Assistance S.A., sede secondaria per l'Irlanda a Dublino e sede principale a Bruxelles, società del gruppo AXA Assistance, che opera in Italia in libera prestazione di servizi.

Coverwise si presta a una lettura semplice e a una lettura difficile. La semplice è il numero: venti milioni di euro di spese mediche, che nessun altro documento italiano di questa raccolta scrive. La difficile è il resto della pagina. Il documento ha cinque anni, non stampa alcun numero di iscrizione all'IVASS o all'albo delle imprese, ferma la sottoscrizione a sessantotto anni e riduce il viaggio a trentuno giorni già dai sessantuno. Sulle patologie note la finestra è di due anni, e a essa si aggiunge una clausola che va oltre tutte quelle che abbiamo letto: la polizza non copre la denuncia di chi mostri sintomi non diagnosticati che in futuro richiedano attenzione o esami. Un sintomo in corso di accertamento, senza diagnosi, basta a far cadere la garanzia. Coverwise non fa parte del nostro comparatore, e questa valutazione legge il documento, non un prezzo che avremmo chiesto.

Il prodotto si compra in quattro pezzi: Copertura Medica, Copertura Medica e Bagaglio, Copertura Tutto Incluso e Copertura Annullamento, quest'ultima acquistabile solo per il viaggio singolo. I tre pezzi sanitari portano gli stessi massimali: 10.000 euro per le spese sostenute in Italia e venti milioni per il Resto del Mondo. Dentro quel tetto le sottolimiti sono di un altro ordine di grandezza: visite e medicinali 550 euro in Italia e 1.300 euro altrove, cure dentarie 550 euro, complicazioni della gravidanza 75.000 euro, o 100.000 negli Stati Uniti, in Canada e ai Caraibi. Il rimpatrio sanitario è garantito senza un massimale proprio, il rientro della salma vale 2.000 euro. Il bagaglio compare solo dalla seconda copertura: 500 euro in Italia e 2.000 nel Resto del Mondo, con 200 euro per articolo e 300 per gli oggetti di valore. La responsabilità civile vale 25.000 euro per assicurato. La copertura Tutto Incluso aggiunge infortuni per 50.000 euro, 100.000 in volo, e un'assistenza all'abitazione con elettricista, fabbro e idraulico a 150 euro ciascuno. L'annullamento vale 5.000 euro per assicurato, con un limite di 10.000 euro per viaggio.

La regola d'oro di questo contratto è la telefonata, e la sanzione è totale: sono esclusi dall'assicurazione tutte le prestazioni qualora l'assicurato non abbia preventivamente contattato la Centrale Operativa, e le prestazioni di assistenza devono di norma essere organizzate direttamente dalla centrale o da questa espressamente autorizzate, pena la decadenza del diritto. Con un temperamento utile: le spese mediche ambulatoriali, dentarie e telefoniche restano rimborsabili anche senza autorizzazione preventiva, entro i sottolimiti. La seconda clausola riguarda l'annullamento e non ha equivalenti nel resto del corpus: la garanzia è operante per una unica domanda di risarcimento indipendentemente dall'esito, al verificarsi della quale decade. Una richiesta respinta consuma la garanzia quanto una accolta.

Nessun premio è stampato in questo documento e non ne deduciamo nessuno. Il contratto lascia però intravedere un costo che non è il premio: il questionario sui due anni di anamnesi, necessario per sapere se una patologia nota è coperta, è a carico finanziario dell'assicurato. Sul costo di un sinistro pesa una franchigia di 75 euro per sinistro e per assicurato, che però non tocca tutto: si applica a spese mediche, bagaglio, interruzione del viaggio e annullamento, mentre assistenza, responsabilità civile, infortuni e assistenza ai familiari sono espressamente senza franchigia.