IATI Assicurazioni: le condizioni lette riga per riga

Chi compra IATI compra un contratto ERGO: il set informativo lo scrive alla prima riga, con la compagnia, il regime e il numero. È ERGO Reiseversicherung AG, nella sua sede secondaria spagnola, abilitata a operare in Italia in libera prestazione di servizi e iscritta all'albo delle imprese di assicurazione presso l'IVASS con il numero II.01831. La nostra pagina su ERGO legge lo stesso identico file, con la stessa impronta, e porta la stessa valutazione: due schede che citano lo stesso contratto non sono due giudizi indipendenti, e non facciamo finta che lo siano. Il documento copre tre pacchetti, Standard, Star e Star Plus, e le differenze fra loro sono grandi.

IATI è, sul livello alto, uno dei contratti italiani più completi che abbiamo letto: massimale scritto illimitato, responsabilità civile presente, annullamento disponibile, e una classificazione degli sport in quattro gruppi che dice con precisione cosa è coperto invece di rimandare a una formula generica. Va giudicato però per pacchetto, non in blocco: lo Standard non ha bagaglio, non ha infortuni, non ha ritardi e non ha annullamento, e la distanza fra lui e lo Star Plus è più larga di quella fra due marche diverse. Le due riserve principali sono la parola illimitato, che vive dentro novanta giorni di ricovero, e il tetto di età, che ferma la sottoscrizione a settantaquattro anni. IATI non fa parte del nostro comparatore, e questa valutazione legge il documento, non un prezzo che avremmo chiesto.

Il massimale sanitario cambia con il pacchetto e con la destinazione. In Italia vale 25.000, 50.000 o 100.000 euro; in Europa 1.000.000, 2.000.000 o 4.000.000; nel mondo e in Nord America 3.500.000, 6.000.000 e, nel livello Star Plus, Illimitato. La nota che accompagna quella parola va letta con lei: la garanzia è operante per un periodo non superiore a novanta giorni di degenza ospedaliera. Dentro il tetto agiscono sottolimiti più stretti: spese mediche e farmaceutiche 1.000, 1.500 o 2.000 euro, cure odontoiatriche urgenti 200, 300 o 600 euro, cure riabilitative 300 o 500. Il bagaglio è assente dal pacchetto Standard e vale 1.500 o 3.500 euro negli altri due, con 100 euro per oggetto e 500 per gli oggetti di valore. La responsabilità civile c'è su tutti e tre i livelli, 100.000, 200.000 o 300.000 euro. L'annullamento è previsto solo per lo Star Plus, e solo in opzione, a 3.000 o 6.000 euro per persona.

L'obbligo di contattare la Centrale Operativa esiste come ovunque, ma qui porta un'eccezione scritta che altrove manca: l'esclusione per mancato contatto non opera in caso di comprovata impossibilità di contattare la centrale a causa dell'estrema urgenza o gravità dell'evento. La seconda clausola da conoscere è meno visibile e più incisiva: la compagnia può ridurre il rimborso allo standard locale, cioè quando l'ammontare delle spese mediche è superiore, per la patologia da trattare, a quello standard del Paese in cui l'assicurato si trova. Una clinica cara in un Paese economico non è automaticamente coperta per intero. La terza riguarda l'annullamento, che ha due scale di scoperto diverse a seconda che la polizza sia stata comprata con la prenotazione o separatamente almeno trenta giorni prima.

Il documento non stampa nessuna tariffa. Dichiara però il costo di intermediazione, che è alto e che vale la pena conoscere: una percentuale che va dal ventisette al trentatré per cento del premio. Restano a pagamento il riscatto della franchigia di 75 euro, l'estensione al gruppo C di attività sportive e l'estensione per le apparecchiature elettroniche. Sulla franchigia il contratto fa però una cosa che nessun altro fa: la cancella quando la compagnia paga direttamente l'ospedale, perché nessuna franchigia viene applicata in caso di pagamento diretto delle spese ospedaliere e chirurgiche.