Unipol InViaggio Full: le condizioni lette riga per riga

Unipol è una delle poche marche di questo confronto in cui il nome sulla copertina è anche quello di chi porta il rischio: Unipol Assicurazioni S.p.A., via Stalingrado 45 a Bologna, che dal trentuno dicembre 2024 ha incorporato UnipolSai e ne ha assunto la denominazione. Abbiamo letto il set informativo di InViaggio Full, modello SI/02210/001/00000/C, edizione primo gennaio 2025, dichiarata ultima versione disponibile pubblicata. È un contratto largo, che copre più rischi della media italiana, e che nasconde nella tabella un dettaglio di durata capace di dividere per tre il massimale sanitario.

InViaggio Full è il contratto italiano più completo del nostro corpus sul fronte dell'assistenza domestica, ed è il suo tratto distintivo: mentre sei via, tre prestazioni restano in Italia e si occupano dei familiari rimasti a casa, dell'abitazione con l'invio di un fabbro o di un idraulico, e del veicolo sul tragitto da e per il luogo di partenza. Nessun altro documento di questo mercato porta le tre cose insieme. Il rovescio è la struttura a moduli: quello che sembra un pacchetto è una base sanitaria alla quale annullamento, responsabilità civile, infortuni e ritardo si aggiungono a pagamento, e la cifra che ti aspetti potrebbe non essere nella tua polizza. Le malattie preesistenti e croniche restano escluse dalla sezione viaggio, ma il contratto fa un'eccezione notevole in annullamento, dove sono comprese le recidive e le riacutizzazioni che si manifestino dopo la data di iscrizione al viaggio. Unipol non fa parte del nostro comparatore, e questa valutazione legge il documento, non un prezzo che avremmo chiesto.

Le spese mediche valgono 10.000 euro per un viaggio in Italia e 1.000.000 di euro in Europa come nel Mondo intero, Stati Uniti e Canada compresi. La riga successiva è quella che conta: il massimale è ridotto a 300.000 euro per i viaggi di durata superiore a quaranta giorni, a partire dal quarantunesimo giorno. Poiché il contratto copre viaggi fino a cento giorni, gli ultimi sessanta valgono meno di un terzo dei primi quaranta. Il ricovero resta coperto per non oltre sessanta giorni di degenza o Day Hospital. Le cure dentarie non hanno un massimale proprio: condividono un limite di 250 euro per sinistro con le cure infermieristiche, fisioterapiche, termali, dimagranti e con le applicazioni di carattere estetico. Il bagaglio si sottoscrive a 1.000 o 2.000 euro, con un sottolimite del cinquanta per cento del massimale per singolo oggetto. Annullamento, responsabilità civile, infortuni e ritardo sono sezioni o garanzie supplementari che si acquistano a parte: l'annullamento vale 5.000 euro per persona e 20.000 per sinistro, la responsabilità civile 250.000 o 500.000 euro a scelta.

La clausola che decide un sinistro è la stessa che abbiamo trovato da Columbus, e scritta quasi nelle stesse parole: se l'assicurato o chi per esso rifiuta volontariamente il trasporto o rientro sanitario, la Struttura Organizzativa sospende immediatamente l'assistenza, garantendo il rimborso delle ulteriori spese ospedaliere e chirurgiche fino all'importo corrispondente al costo del rientro rifiutato. Lo stesso vale per le dimissioni volontarie contro il parere dei medici. Sul contatto preventivo, però, questo contratto è più clemente di quasi tutti gli altri che abbiamo letto: le visite mediche, gli accertamenti diagnostici urgenti e l'acquisto di farmaci sono rimborsati fino a 1.000 euro per sinistro senza obbligo di contatto con la Struttura Organizzativa. L'autorizzazione preventiva resta invece necessaria per le spese ospedaliere, dove nessun rimborso è previsto in caso di mancato contatto, salvo impossibilità comprovata.

Il documento non stampa nessun premio, e non ne deduciamo nessuno. Stampa invece la quota che va all'intermediazione: la parte percepita in media dagli intermediari è pari al venti per cento del premio netto. Sul costo effettivo di un sinistro pesano quattro franchigie di sezione, mai una franchigia unica: 50 euro sulle spese mediche, 50 euro sul bagaglio, 150 euro sui danni a cose in responsabilità civile, e sul fronte dell'annullamento due scoperti, il quindici per cento con un minimo di 100 euro nei casi ordinari e il venticinque per cento con un minimo di 150 euro se rifiuti la visita del medico incaricato.